Les Français hésitent à souscrire des assurances pour leur maison et leur voiture face aux risques climatiques

Les Français montrent une réticence croissante à souscrire des assurances pour leur habitation et leur véhicule, une tendance attribuée à des prix en forte hausse et à une perception atténuée des risques climatiques. Alors que la fréquence des événements extrêmes se multiplie, la nécessité de protection devient d’autant plus pressante.

Une hausse préoccupante des tarifs d’assurance

La flambée des prix d’assurance est un facteur déterminant qui pousse les Français à éviter de s’assurer. En effet, sur les cinq dernières années, les tarifs des contrats d’assurance habitation ont augmenté de 25 %. Deux années consécutives ont vu des augmentations particulièrement marquées, avec une hausse moyenne de près de 6 % en 2023 et des prévisions de 8 à 10 % en 2024.

Les conséquences de la hausse des prix sur les comportements

Cette dynamique tarifaire a un impact direct sur les choix des assurés. En voici quelques exemples :

• Plus de 250 000 automobilistes circulent sans assurance, doublant ainsi le chiffre de 2017.
• Plus de 20 % des Français envisagent d’abandonner leur assurance auto.
• Le pourcentage de familles sans assurance habitation atteint 8 % en 2025, contre 6 % en 2022.

Malgré la persistance des risques environnementaux, la mobilité de nombreux Français s’oriente vers un désengagement des couvertures d’assurance.

Les Français face aux risques climatiques

Le panorama actuel des assurances est également influencé par la perception des aléas climatiques par la population. En 2025, 59 % des Français se disent préoccupés par le risque d’une catastrophe naturelle touchant leur maison, une baisse par rapport à 64 % en 2022.

Un paradoxe dans l’appréhension des risques

Cette diminution de la peur des catastrophes naturelles peut sembler surprenante, surtout dans un contexte où les événements extrêmes se multiplient. Les raisons principales incluent :

• Une perception de réduction des catastrophes sur les deux dernières années.
• L’émergence d’une vulnérabilité croissante face à ces phénomènes.
• Un manque d’informations disponibles sur les modalités de protection.

Économiser tout en s’assurant correctement

Pour contrer la montée des tarifs, il est possible de réévaluer les offres d’assurance et d’optimiser les contrats. Les ajustements suivants peuvent apporter des témoignages utiles :

• Revoir les garanties souscrites pour ne conserver que celles réellement nécessaires.
• Modifier les plafonds d’indemnisation selon les besoins spécifiques.
• Adapter les franchises pour minimiser les coûts tout en maintenant une couverture.

Les acteurs du marché de l’assurance

Les géants de l’assurance comme AXA, MAAF, Groupama, Allianz, et d’autres, doivent s’adapter à cette méfiance grandissante des consommateurs en proposant des solutions plus compétitives et accessibles. Celles-ci devraient inclure :

• Des conseils personnalisés pour l’assurance habitation.
• Des offres spécifiques pour couvrir les risques climatiques.
• Des initiatives pour sensibiliser les assurés à l’importance de la couverture.

Récapitulatif des tendances observées

En résumé, la situation actuelle en matière d’assurance en France est marquée par une montée des prix et une perception d’atténuation des risques. Cette dynamique pourrait mener à une vulnérabilité accrue de la population face aux aléas climatiques si elle n’est pas rapidement adressée par les acteurs du marché, tels que Macif, GMF, et Brest Assurances, qui doivent convaincre les assurés de la valeur de la protection.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.